Lições de ROBERT KIYOSAKI para educação financeira. Estes seriam ensinamentos valiosos para estudar e aprender por si próprio, como parte da sua formação em finanças. O que é a educação financeira? Esta é uma boa pergunta e tem muitas respostas diferentes, dependendo de com quem se está a falar. Para alguns, educação financeira significa ensinar as crianças a poupar dinheiro, a equilibrar um livro caixa, e a utilizar um cartão de crédito de forma responsável.
Educação Financeira
Qualquer que seja sua definição de educação financeira, há claramente uma coisa em que todos podemos concordar: a educação financeira é quase inexistente em nossas escolas.
Uma pesquisa recente mostra que apenas 13% dos americanos foram ensinados na escola sobre investimentos. As mesmas pessoas pesquisadas acreditam esmagadoramente que a educação financeira deve ser ensinada no local de estudo (87%) e que deve começar já no ensino médio (72%).
Como seria ensinar alfabetização financeira em nossas escolas?
Como educador financeiro, se você administrou o sistema escolar, começaria criando um programa de educação financeira que incluiria as 17 lições a seguir sobre o assunto. Mesmo se você não estiver mais na escola, esses seriam ensinamentos valiosos para estudar e aprender por conta própria, como parte de seu treinamento financeiro.
Lição 1: você deve conhecer a história do dinheiro
É importante entender como o dinheiro funciona, e parte disso é estudar como ele foi usado no passado. O dinheiro progrediu ao longo dos séculos, passando de algo bastante simples, como escambo. Passou de ser um objeto para uma ideia, por isso não é tangível e intuitivo. Você precisa estudar dinheiro para ficar rico. Algumas datas de interesse são:
- 1903 – O Conselho Geral de Educação Rockefeller assume o sistema educacional dos EUA.
- 1913 – O Federal Reserve é formado.
- 1929 – A grande depressão.
- 1944 – O acordo de Bretton Woods.
- 1971 – Nixon remove o dólar do padrão ouro.
- 1974 – O Congresso aprova a Lei de Segurança da Renda de Aposentadoria dos Empregados.
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Lição 2: Entender seu status financeiro pessoal
Meu pai rico costumava dizer: “Seu banqueiro nunca pede para ver seu boletim. Um banqueiro quer ver sua situação financeira, seu boletim quando sair da escola. “Um dos elementos fundamentais da educação financeira é entender como ler e entender uma demonstração financeira pessoal“.
Lição 3: Conheça a diferença entre um ativo e um passivo
Uma razão pela qual muitas pessoas têm problemas financeiros é porque confundem passivos com ativos. Por exemplo, a maioria das pessoas pensa em sua casa como um ativo quando realmente é um passivo. Uma definição simples de um ativo é qualquer coisa que coloca dinheiro no seu bolso. E a simples definição de um passivo é tudo o que tira dinheiro do seu bolso.
Lição 4: Procure fluxo de caixa e depois ganhos de capital
Muitas pessoas investem em ganhos de capital, o que significa que estão apostando no preço de algo a aumentar. Infelizmente, hoje, muitas pessoas não estão ganhando nessas apostas. Investir em ganhos de capital é semelhante ao jogo, só que não é tão divertido. Em vez de investir em ganhos de capital, os ricos investem em fluxo de caixa e os ganhos de capital são a cereja no topo do bolo, se eles acontecerem.
Pai Rico, Pai Pobre é o primeiro best-seller de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter. Ele advoga a busca pela independência financeira através de investimento, imóveis, ter seu próprio negócio e o uso de táticas financeiras de proteção do patrimônio.
Lição 5: Conheça os três tipos de renda
Nem todo mundo ganha dinheiro com um salário. De fato, meu pai rico me ensinou que existem três tipos de renda: ganhos, carteira e passivos.
Se você tem um emprego e recebe um salário, ganha dinheiro com os rendimentos auferidos. Se você capta dinheiro através da venda de ganhos de capital, obtém dinheiro através da receita do portfólio. O terceiro tipo de renda, passivo, é quando você ganha dinheiro, independentemente de trabalhar ou não.
Lição 6: você deve entender o quadrante do fluxo de caixa
De acordo com meu pai rico, existem dois tipos de pessoas, aquelas que vêem o mundo através dos dois lados diferentes do quadrante de fluxo de caixa de Rich Dad.
Para resumir, no lado esquerdo do quadrante estão os E e A. Eles pagam mais impostos e trocam seu tempo por dinheiro. E cada um tem uma mentalidade diferente. No lado direito, porém, estão os D e os I. Eles pagam muito menos impostos, mas criam (ou investem) em ativos que os fazem ganhar dinheiro, mesmo quando dormem.
Lição 8: Defina seu número de riqueza
Como discutimos anteriormente, se você está ganhando dinheiro com renda passiva e é mais do que gasta todos os meses, tem um número infinito de riqueza.
Lição 9: Faça a diferença entre investimento fundamental e investimento técnico
Investimento fundamental é o processo de analisar o desempenho financeiro de uma empresa e que começa com a compreensão de uma demonstração financeira. Por seu lado, o investimento técnico está medindo as emoções ou o humor dos mercados através do uso de indicadores técnicos. Você pode investir com sucesso realizando os dois tipos de investimentos, mas ambos exigem comprometimento e educação financeira contínua.
Lição 10: você deve saber como medir a força de um ativo
Existem quatro classes de ativos: comerciais, imobiliários, papel e mercadorias. Para se tornar rico, precisa de estudar estas classes de bens, escolher o que é melhor para si, e trabalhar para se tornar um especialista.
Não há falta de oportunidades no mundo do investimento. A questão é, então, qual o investimento que vale a pena prosseguir? Uma componente chave de uma educação financeira abrangente é compreender como medir se um ativo é forte ou não. Uma das melhores formas de o fazer é consultar o Triângulo BI, que analisa as propriedades completas de um ativo: equipa, liderança, missão, fluxo de caixa, comunicação, sistemas e produto.
Lição 11: Saiba como escolher pessoas boas
Os parceiros são cruciais para o sucesso empresarial . O meu rico pai costumava dizer: “A melhor maneira de encontrar um bom parceiro é ter um mau parceiro. É preciso aprender com cada interação. Um bom negócio pode explodir se se tiver um mau parceiro. Portanto, escolher bem os seus parceiros e os membros da sua equipa é crucial.
Lição 12: saiba quando focar e quando diversificar
Idealmente, pretende diversificar entre as quatro classes de ativos, mas deve concentrar-se em tornar-se um especialista de cada vez. Um velho ditado é que se tentar agradar a todos, não agradará a ninguém. O mesmo poderia ser dito sobre investir.
Lição 13: Minimize seu risco de investimento
Nos investimentos e nos negócios, há sempre um elemento de risco. Um investidor inteligente sabe como minimizar este perigo através de uma cobertura. Há várias formas de o fazer em cada classe de ativos. Estude formas de reduzir o seu risco na classe de ativos que escolher.
Lição 14: Ganhe mais dinheiro com impostos
Meu pai rico sempre me dizia: “Não se trata de quanto você ganha, mas de quanto você fica”. Os impostos são sua maior despesa. É por isso que é importante para sua educação financeira entender como você pode limitar melhor esse gasto. Uma pessoa financeiramente inteligente entende como usar o código tributário a seu favor.
Lição 15: Entenda o que é bom, o que é ruim e a verdade sobre dívidas
Como muitos de vós sabem, há boas dívidas e más dívidas. A chave para utilizar este défice é saber como pedir emprestado sabiamente e como reembolsar o dinheiro. Sem um plano sólido para pagar a dívida, em breve não terá credibilidade. Uma sólida educação financeira incluirá a compreensão da dívida e a forma de a pagar.
Lição 16: Saiba como sua riqueza é roubada
Há quatro coisas que roubam a sua riqueza: impostos, dívida, inflação, e reforma. Uma educação financeira adequada enfatizará a compreensão de como utilizar estas forças de roubo de riqueza para ganhar dinheiro em vez de o perder. Não deixe que estes ladrões lhe roubem o seu dinheiro.
Lição 17: Aprenda as lições de cometer erros
É impossível aprender sem cometer erros ao longo do caminho. A chave é aprender as lições com esses erros e não deixar que eles o retirem do jogo. Ver o fracasso como uma oportunidade de aprendizagem.
Como obter uma educação financeira, Cobrimos muitas das verdades que valorizamos no Rich Dad e fornecemos-lhe algumas formas diferentes de aumentar a sua educação financeira. Não importa para que lado vais. O importante é que comece agora.
Leia Também: Oque significa Forex e como lucrar?
*Fonte: Livro Pai Rico, Pai Pobre.
